但馬銀行で稼げない理由｜給与・ボーナス実態と転職検討時の判断材料

変わりゆく銀行業界―「安定」の幻想とは

「銀行員は安定している」そう思われていた時代は、もう過去のものかもしれません。みずほ銀行は、今後10年間で1万9000人の削減を計画しています。三井住友銀行も、店舗統廃合を加速させています。

メガバンクでさえ、この状況です。「大きすぎて潰れない」と言われていた存在が、今、大規模なリストラと店舗削減を進めている。これが意味することは何でしょうか。

地方銀行は、さらに厳しい状況に置かれているかもしれません。

年収365万円の衝撃｜「安定職」と思って入行したら、同年代より100万円以上少なかった現実

但馬銀行に入行する人の多くは、「銀行員=安定」という単純な期待を抱いている。その銀行で働く人たちも、入行当初はそう思い込まされる。しかし数字が示すものは、それとは別の現実だ。

有価証券報告書から見える公式な平均給与は511万円。一見すると、決して悪くない水準に見える。ところが、その銀行で働く人から集められたOpenWorkの口コミデータを見ると、平均年収は365万円。

差額は146万円だ。これは何を意味するのか。公式数字と実感値の乖離は、統計のトリックではない。

入社初期段階における給与の低さと、昇進による格差拡大が重なった結果なのだ。その銀行で働く人が実際に見ている世界では、同世代の会社員と比べて100万円以上の開きが存在する。新卒一年目の基本給は220万円という記録が残っている。

額面230万円程度だとしても、手取りは180万円台。これは大手・中堅企業の新卒より2割以上低い。その銀行で働く人たちは、数十年勤続するつもりで入った瞬間から、給与競争においては出遅れているのだ。

新卒1年目220万円から始まる給与の低さ

その銀行の初任給体系を冷静に分析すれば、構造的な問題が見える。220万円の年収では、手取り月給は約16万円。都市部への転勤がないという建前は、地方への低賃金労働という現実を隠ぺいしている。

同じ地方銀行であっても、規模や経営効率が異なれば給与も変わる。但馬銀行の営業基盤は兵庫県北部に限定され、その地域の人口は急速に減少している。低迷する経営環境の中で、企業は人件費を抑制する傾向にある。

結果として、新卒段階での給与設定は、業界平均より低く据え置かれている。その銀行で働く若手層が直面するのは、「生活できる給与」ではなく「最低限の給与」だ。手取り16万円で、親元を離れて生活することは事実上困難である。

多くの場合、親からの援助を受けるか、配偶者の収入に頼ることになる。つまり、個人の経済的独立は、給与だけでは実現しないという制度設計になっているのだ。

男性408万円 vs 女性296万円｜昇進格差が生む年収の絶望的な差

データを見ると、さらに深刻な問題が浮かび上がる。その銀行で働く男性社員の平均年収は408万円、女性社員は296万円。その差は112万円。

平均年齢がそれぞれ32歳、27歳という違いもあるが、昇進機会の不平等を示す数字として機能している。女性管理職の割合は9.4%。業界全体と比較しても、決して高くない。

育休からの復帰率は良好とされているが、復帰後のキャリアパスには制限がある。その銀行で働く女性にとって、昇進は男性より確実に難しく、結果として年収格差として現れている。この格差は、単に個人差の問題ではない。

その銀行の昇進制度が、事実上、性別による差別を内包しているという意味だ。入行時点では同じ初任給を得ていても、5年10年経つ中で、給与カーブが大きく分岐する。その銀行で働く女性は、同じ年代の男性社員の72%程度の年収に留まる。

「昇進すれば給与が上がる」という建前は、万人に適用されない。 その銀行で働く人の中でも、昇進機会そのものが平等でない。給与が上がらない理由は、個人の努力不足ではなく、制度設計の不公正さにあるのだ。

「但馬地域の人口減少」が止められない｜融資量が増えない銀行で給与が上がるはずがない理由

給与が上がらない根本原因は、個別の人事制度にはない。営業基盤そのものの縮小にある。その銀行の経営戦略資料にも「人口減少等による厳しい状況が続くことが予想される」と明記されている。

予想ではなく、既に始まっている現実だ。兵庫県北部、特に但馬地域の人口推移を見れば、その銀行の成長余力の有無は一目瞭然だ。若年層、とりわけ若年女性の県外流出が続き、高齢化率は全国平均を上回っている。

かつて製造業の基盤だった地域経済は、今や観光業への依存度が高まった。この産業空洞化こそが、その銀行の経営基盤を直撃しているのだ。ビジネスの成長と給与は直結する。

融資量が増えなければ、金利収入は伸びない。金利収入が伸びなければ、会社全体の利益は増えない。利益が増えなければ、給与を上げる余裕は生まれない。

この因果関係は不可逆だ。その銀行の従業員数は過去5年間で615名から568名へと約50名減少している。一方で、営業利益は緩やかにしか増えていない。

つまり、人員削減の一方で、効率化による増益は限定的だということ。その銀行で働く人の負荷が上がっているのに、給与が上がらない構図が、ここに完成している。

兵庫県北部の急速な高齢化・若年層流出が営業基盤を蝕む

その銀行の営業基盤である但馬地域の高齢化率は40%を超える自治体も珍しくない。全国平均は約29%である。つまり、その銀行の営業地域は、日本の平均的な高齢化よりも10年以上先を行っているのだ。

高齢化が進むと何が起こるか。新規融資需要は激減する。若い世代が減れば、住宅ローンの新規申込も減る。

企業融資も、既存企業の維持資金が中心になり、新規企業の起業資金は減少する。そしてそれ以上に深刻なのは、預金の構成変化だ。若年層が減れば、給与口座、家計管理口座としての銀行利用も減少する。

その銀行が地域シェア50%超を保有していると言われるのは、地域に競合がないからではなく、地域全体が縮小しているからだ。シェアが大きいほど、その銀行が被る打撃は大きくなる。営業エリアの衰退が、そのまま企業の衰退に直結する危険性を意味しているのだ。

南部展開も限界｜競争激化で新規開拓による増収が見込めない構図

その銀行の経営陣も、但馬地域だけでの成長が不可能であることを認識している。阪神地域、中播磨地域への南部展開を進めているのが、その証だ。しかし、ここにも構造的な限界がある。

南部地域には既にみなと銀行、そして複数の信用金庫が存在する。メガバンクのネットワークも広がっている。その銀行が新たに進出しても、確固たる地域基盤を持たない「よそ者」に過ぎない。

顧客獲得には膨大なマーケティング投資が必要になるが、その銀行の収益性では、その投資を正当化することが難しい。実際のところ、その銀行の南部地域での展開は、既存顧客の引継ぎが中心になっている。新規顧客開拓による増収は、想定より下回っているはずだ。

営業所を増やしても、相応の営業収益が上がらなければ、支店あたりの効率性は逆に悪化する。その銀行の総資産は約1310億円。これは全国の地方銀行の中でも中程度の規模である。

この規模で新市場進出を成功させるのは、並大抵のことではない。その銀行で働く営業職は、拡大市場での営業ではなく、競争激化した環境での既存顧客維持に追われることになる。給与が上がらない理由は、ここにもある。

5年以内に辞める同期が次々と｜「採用10年後の継続率14%」が物語る職場環境の実態

その銀行の深刻な問題は、経営効率ではなく、人事定着率にある。男性社員の場合、採用から10年後の継続率は14%という驚くべき数字が記録されている。100人中86人が、10年以内に辞めているのだ。

これは単なる「離職が多い」という言い方では不十分だ。組織として、人材を育成・定着させるシステムが機能していない、という意味だ。その銀行で働く人は、多くの場合、入行後5年以内に辞めることを決断している。

これは、その銀行の職場環境が、新入社員の成長期待を満たしていない何かを抱えているということである。複数の口コミから浮かび上がるのは、「支店内でのいじめ」「パワハラ」「新人教育の機能不全」という重い言葉たちだ。2018年の投稿には「年収は低く、支店内でのいじめがすごい。離職率も高い」という記述がある。

2022年には「モラハラ、パワハラが酷い」という声が上がっている。これは改善ではなく、問題の常態化を示唆している。

支店内いじめ・パワハラが常態化｜相談窓口機能の甘さ

その銀行で働く人が指摘するいじめの内容は、組織的な嫌がらせである。一部の支店長による権力の濫用、新入社員への無視、業績未達時の人格否定的な叱責などが報告されている。重要なのは、これらが「個別の事例」ではなく、複数年にわたって複数の支店で報告されているという点だ。

相談窓口は存在する。ハラスメント対応マニュアルも存在する。しかし実効性に乏しい。

その銀行で働く人たちが感じるのは、「相談しても何も変わらない」という無力感だ。支店長の権限が強い組織構造では、その支店長の機嫌を損じることが、その後のキャリアに悪影響を及ぼすことを、その銀行の人は知っている。その銀行の規模では、69の支店ごとに文化が異なる。

支店長の管理スタイルが全てを決める小さな世界が、69個存在しているのだ。ハラスメント対応の形式的な仕組みは、この支店単位での権力構造を破壊できない。結果として、その銀行で働く人は、良い支店に配属されるかどうかという運に左右される。

ノルマは増える、人は減る｜人員不足のツケが若手営業に集中

その銀行の職場環境が悪化する直接的な原因は、人員削減にある。職員数が600名近くに落ち込む中、営業ノルマは削減されていない。むしろ「ノルマだけ年々増える」という投稿も存在する。

人口減少地域での営業ノルマの増加は、矛盾している。営業基盤が縮小するのに、ノルマが増えるのは、本来あり得ない。しかし実際に起きている。

それは、本社の経営陣が、支店ごとの効率性を求めているからである。「1支店あたりの売上高」という指標が設定され、それを達成することが各支店長の評価につながる。その銀行で働く若手営業は、この矛盾のツケを直接被っている。

営業基盤が縮小する中、同じノルマを達成しろという要求は、物理的に困難だ。結果として、無理な営業方法、顧客への過度な接触、心理的負荷の増大が起こる。その銀行で働く営業職の疲弊は、これによって加速されているのだ。

新人教育の機能不全も、ここと関連している。人手不足の状況では、新入社員の育成に時間を割く余裕がない。教育ではなく、すぐに現場に出される。

2022年の投稿に「慢性的な人員不足により、新人教育が全くできていない状況」という記述がある。育成されず、ノルマだけで評価される環境は、若手の早期離職を招く。採用10年後の継続率14%という数字は、この悪循環の結果なのだ。

デジタル化で取り残される｜古いシステム・紙文化のまま、メガバンクに顧客を奪われ続ける悪循環

その銀行の職場環境の問題は、実は経営戦略の弱さと不可分だ。複数の投稿から「古い体質」「何もかもが古い」という指摘が繰り返されている。これは表面的な文化の問題ではなく、デジタル化への対応遅れという構造的な問題を指しているのだ。

その銀行の技術インフラを説明する際、「古いシステム」「パソコン一人一台ない部署がある」「ペーパーレス化が不十分」という言葉が浮かぶ。これは2024年の銀行業界としては、信じがたい実態だ。金融機関が、情報処理体制を整備できていないということは、運用効率の悪さ、そして何より顧客サービスの劣位性を意味する。

スマートバンキング、モバイル決済、デジタルローンなど、メガバンクが次々と展開するサービスに、その銀行は対応できていない。その銀行で働く人が感じるのは、「時代に取り残されている」という無力感だ。同じ銀行員としてのプライドと、現実のギャップの大きさは、働く人の心理的負荷を増す。

「古い体質」から逃げられない組織｜次々と若年層顧客がスマートバンキングへ流出

その銀行の営業エリアで生活する若年層は、その銀行を使わない。給与振込や学生ローンはその銀行かもしれないが、自発的な選択肢にはならない。彼らはスマートフォンで完結する銀行サービスを選ぶ。

楽天銀行、SBI銀行、さらにはメガバンクのアプリを使う。その銀行の窓口での対応は手厚いかもしれない。しかし、手厚さは若年層には関係ない。

彼らが求めるのは、便利さと効率性だ。支店に行く必要がなく、スマートフォンで完結するサービスが勝つ。結果として、その銀行の新規顧客層は、ジェネレーションごとに減少している。

これは、その銀行の経営努力だけでは解決できない問題だ。20年以上前のシステムを抱える組織が、数年で最新技術に追いつくことは不可能に近い。投資規模が必要だが、その銀行の利益水準では、その投資を正当化することが難しい。

デジタル化への遅れは、新規顧客喪失を招き、それが利益減少を招き、さらなるデジタル投資の困難さを招く。この悪循環は、その銀行の存在基盤そのものを脅かしている。

経営統合の可能性も？｜不透明な将来戦略が人材流出をさらに加速させている

その銀行の将来戦略は、対外的には明示されていない。しかし、兆候は存在する。みなと銀行との「県内特有の状況解決に向けた協力の取り組み」という曖昧な表現で、事実上の経営協力が始まっている。

その銀行の従業員たちは、この表現の真の意図を理解している。経営統合の可能性が高まれば、人事異動、給与体系の統一、場合によってはポスト削減が起こる。その銀行で働く人の不安は、給与水準の問題だけではなく、「この銀行が存在し続けるか」という根本的な問いに到達している。

2019年の投稿には「どこかの金融機関との統合を視野に」という指摘があり、2025年の投稿には「いつか潰れてしまうのではないかと少し不安」という懸念が記されている。これは杞憂ではなく、その銀行の経営環境を直視した上での認識だ。将来戦略が不透明なまま、給与は上がらず、職場環境は改善されず、デジタル化は進まない。

その銀行で働く人たちが、この状況を見て何かを決断するのは、合理的な判断だ。採用10年後の継続率14%という数字は、その銀行が組織として人材を保持できなくなっていることを示している。その銀行で働く人が感じる「このままでいいのか」という問いは、正当だ。

それは、組織の問題ではなく、個人の選択を迫る現実なのだ。

では、どうすればいいのか？

銀行一筋は大きなリスクを伴う時代です。収入源を多様化することが重要。でも、「どうやっていいのか分からない」AI副業とか聞くけど、具体的に何をすればいいのか。

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