スルガ銀行のローン、本当にやばい？実態を調べてみた

変わりゆく銀行業界―「安定」の幻想とは

「銀行員は安定している」そう思われていた時代は、もう過去のものかもしれません。みずほ銀行は、今後10年間で1万9000人の削減を計画しています。三井住友銀行も、店舗統廃合を加速させています。

メガバンクでさえ、この状況です。「大きすぎて潰れない」と言われていた存在が、今、大規模なリストラと店舗削減を進めている。これが意味することは何でしょうか。

地方銀行は、さらに厳しい状況に置かれているかもしれません。

大幅な金利上昇、その返済負担は想像以上か？

金利上昇が及ぼす深刻な影響

金利の上昇は、ローン利用者にとって決して軽視できない問題です。最近、日銀の金融政策の変化によって、金利が上昇する局面が見られます。スルガ銀行のような地域密着型の銀行でも、これは大きな影響をもたらす要因となります。

金利が上昇すると、まず顕著に現れるのが毎月の返済金額の増加です。わずかな利率の変動でも、長期的なローンの総支払額は大きく膨らみます。このような状況で借入を増やすリスクを考えるとその重みを無視することはできません。

とどのつまり、金利は利用者の生活に直ちに影響を及ぼすのだ。

毎月の返済額が家計を圧迫する真相

具体的な例として、金利1%の上昇がローン残高に与える影響を見てみましょう。例えば2000万円の住宅ローンを組んでいる場合、毎月の返済額は1万円以上増えることがあります。このような家計への影響は、利用者が想像以上に負担を感じる瞬間です。

こうして現在の家計が直面する厳しい状況を考えると、ローン契約時の金利条件は非常にクリティカルです。銀行は顧客への返済負担増加の現実に直面している状態であり、一時的な『安定』ではなく未来に向けた継続的なリスク管理が求められているのです。

審査基準が厳格化？ローン申請は今が旬か

急変する与信姿勢、その背後にあるもの

スルガ銀行の与信姿勢にも変化が見られます。金融機関の中で、審査基準が厳格化されているという声が増えています。これは、過去の不祥事を踏まえた体制強化やリスク管理のための措置とされていますが、同時に新規顧客への門戸が狭まるという側面も見逃せません。

与信姿勢が一層厳しくなることで、借入条件を満たすことが難しくなる人が増えることが予想されます。もはや個々の顧客のリスクが銀行全体の体力に直結する、緊張感の高まる経営環境だと言えます。この緊張感が今後さらに経営方針に影響を及ぼす可能性があるでしょう。

属性要件の厳格化が生む新たな壁

属性要件、この言葉がいかに申請者の胸元を打ち抜くか、考えてみてください。ローン審査においてこれまで以上に個人の属性が重視され、例えば安定した勤務先や高い年収が求められるのが現実です。ここで浮かび上がる疑問は、「果たしてこの厳しい基準の中で、どれだけの人が求める融資を受けることができるのか？」ということです。

新しい大きな壁が目の前に立ちはだかり、これまでの支店運営の方法が必ずしも通用しなくなる可能性も顕在化しています。

契約条件の理解不足からトラブルが頻発？

保証料・手数料で想定外の支出に直面

今、保証料や手数料についての理解が不足していると、ローン利用者にトラブルが頻発しています。想定外の出費がトリガーとなり、知らぬ間に予算を圧迫しているのです。例えば、住宅ローンに付帯する保証料。

多くの場合、契約時に一括で支払うものであり、その金額が積もるとかなりの負担となります。保証料や手数料といった装飾が意識せずとも家計への影響を増幅させ、困惑を招く原因となっています。銀行はこの顕在化した課題にどのように応えていくのだろうか。

団信条件の誤解が招く思わぬリスク

団信（団体信用生命保険）の条件もまた、誤解を生じがちなポイントです。契約者が何を保障しているのか、どのような条件に基づくのかを正確に理解していなければ、万が一の場合に困るのは契約者自身です。このような誤解が悲劇的な結果を招く可能性がある以上、情報の提供方法や契約の透明性に関する改善が望まれます。

契約理解の重要性が再認識され、整備されていくべき事項が、多くの未解決のまま残されています。

店舗統廃合が進む中、今後の展望は？

コスト削減かサービス低下か、ATM撤去の現実

スルガ銀行では一部でATM撤去が進んでいます。この措置は、コスト削減を目指してのものとされていますが、現実には利用者へのサービス低下として受け取られていることが少なくありません。これは現金の引き出し手段を限られたものにしてしまい、特に高齢顧客にとって不便を招く要因となっています。

コスト削減とサービス向上の狭間で揺れる事態に、銀行のポジショニングが問われる場面が訪れているのです。

店舗消滅がもたらす利用者への影響とは？

さらに店舗の統廃合も進み、地域に密着した営業形態が揺らいでいます。店舗が減少することで、その地域社会における顧客の接点が希薄になり、銀行と顧客の関係性が薄れてしまうリスクがあります。10年後、果たしてどれだけの銀行店舗が地域に残っているのだろうか。

この疑問は、地域社会の中での銀行の存在意義にまで影響を与えかねない。地元に根ざした信頼を築いてきたポジションが、いつの間にか誰もが目を背ける現実と直面しているのが今なのだ。全体として、スルガ銀行で働く方々は、今まで築いてきた安定が揺らいでいる可能性に目を向ける機会に直面しています。

「この銀行、本当に安泰なのか？」という問いが、日々の業務や将来の計画にますます重みを増しています。

では、どうすればいいのか？

銀行一筋は大きなリスクを伴う時代です。収入源を多様化することが重要。でも、「どうやっていいのか分からない」AI副業とか聞くけど、具体的に何をすればいいのか。

その気持ち、よく分かります。実は、私はこれまで2000人以上の方の相談に乗ってきました。みなさん、同じような悩みを抱えていました。

「何から始めればいいのか」「自分にできるのか」「失敗したらどうしよう」でも、一歩踏み出した人たちは、確実に変わっていきました。LINEでは、私が実際にやってきた方法を具体的にお伝えしています。押し売りではなく、あなたの状況に合わせた提案をしたい。

まずは話を聞いてみませんか？

ここまでブログを読んでいただきありがとうございます！