スルガ銀行のローンをやめたい―その気持ちが生まれる理由と対策

変わりゆく銀行業界―「安定」の幻想とは

「銀行員は安定している」そう思われていた時代は、もう過去のものかもしれません。みずほ銀行は、今後10年間で1万9000人の削減を計画しています。三井住友銀行も、店舗統廃合を加速させています。

メガバンクでさえ、この状況です。「大きすぎて潰れない」と言われていた存在が、今、大規模なリストラと店舗削減を進めている。これが意味することは何でしょうか。

地方銀行は、さらに厳しい状況に置かれているかもしれません。

スルガ銀行の過去の不祥事が今も影を落とす―信頼回復の途上で働く葛藤

スルガ銀行で働く人たちが抱える違和感の根は、深い。2018年に発覚したシェアハウスローン問題は、単なる「過去の出来事」ではなく、現在の職場環境を形作る構造的な課題として今も機能しています。不正な書類改ざんと過度な融資が明らかになったあの事件から、すでに数年が経ちました。

しかし、その後遺症は消えていません。当時、金融庁は同行に対して業務改善命令を出しました。その結果、内部統制が厳しくなり、コンプライアンスに関する教育と監視が格段に強化されました。

一見すると「適正化」のように聞こえますが、現場で働く人たちにとっては、それは「疑いの目」と「制限」として降りかかってきたのです。シェアハウスローン問題の後遺症―顧客対応の負担が現場に圧し掛かる問題発覚後、スルガ銀行の営業姿勢は大きく変わりました。かつての「積極的な融資」から、一転して「慎重な審査」へとシフトしたのです。

これは表面的には「健全性の回復」に見えるかもしれません。しかし、現場では別の負担が生まれています。顧客からの問い合わせが増えたのです。

かつて融資を受けた顧客たちが、「本当にこの融資は正当だったのか」「自分たちは何かの被害者なのではないか」という不安を抱くようになりました。その問い合わせは、営業店の窓口や営業担当者に集中します。シェアハウスローンだけでなく、一般的なローン契約についても「この銀行の説明は信用できるのか」という質疑が増えました。

スルガ銀行で働く営業職や窓口職員は、毎日、この不信感と向き合っています。「うちの銀行は問題を起こした」という前提の上で、顧客対応をしなければならないのです。会社が信頼を回復しようとしている途上にあるとき、現場はその責任を一身に背負わされます。

説明会、謝罪、質問への丁寧な対応―その時間と心労は、見積もられるものではありません。行政処分後の厳格化した審査基準―営業ノルマと与信管理のジレンマシェアハウスローン問題が発覚したとき、金融庁はスルガ銀行に対して、融資姿勢の根本的な見直しを求めました。その結果、審査基準は劇的に厳格化されました。

同時に、スルガ銀行の経営層は「営業ノルマ」を掲げ続けています。ここに、深刻なジレンマが生まれています。厳格な審査基準の下では、融資できるケースが限定されます。

年収に対する融資比率、担保評価、返済能力の計算―すべてが厳しくなりました。にもかかわらず、営業部門には「毎月○○億円の融資実績を上げよ」というノルマが課せられています。その矛盾は、第一線で働く営業職員の心を圧迫します。

「与信管理としては、この申し込みは厳しい。でも、ノルマを考えると…」という思考に、一度でも陥った経験がある人ならば、その葛藤の深さが分かるでしょう。正しいことと、求められること。その二つが相反するとき、働く人は疲弊するしかない。

厳格化と営業ノルマの両立を求められる現場では、心理的な負担が常に存在しています。

金利上昇局面での返済相談件数の急増―顧客トラブルの最前線に立たされる現場

2022年以降、日本の金利環境が大きく変わりました。長年続いたゼロ金利政策から脱却し、金利が上昇局面に入ったのです。スルガ銀行の変動金利ローンを抱えている顧客たちは、急激な月々返済額の上昇に直面しています。

毎月返済額が数万円単位で増える顧客への説明責任スルガ銀行で変動金利型のローンを契約した顧客の中には、「ずっとこの金利で返済できる」と信じていた人が大勢います。金利がいつか上がることは、契約書に記載されていますが、その「いつか」が急速に現実化したのです。月々の返済額が、数万円単位で増える事態に見舞われた顧客たちからは、当然のことながら相談や苦情が殺到します。

「説明を受けたときは、こんなに上がるなんて聞かなかった」「返済計画が立たない」「この銀行は顧客を騙したのではないか」―こうした声は、スルガ銀行の窓口や営業店に毎日寄せられています。スルガ銀行で働く人たちは、その最前線に立たされているのです。顧客の不安や怒りに対面し、同時に銀行の立場も守らなければならないという、極めて難しい立場に置かれています。

金利上昇の仕組みを説明し、返済条件の変更案を提示し、場合によっては顧客の人生設計の根本を一緒に考え直さなければならない。それは金融知識だけでは解決できない、人間関係の中での対話なのです。毎日、そうした対話を繰り返す営業職員やローン相談室のスタッフは、顧客の生活不安の受け皿になっています。

その心理的な重みは、給与には反映されません。

団信・保証料などの複雑な条項理解不足による苦情多発―「説明しきれない」という罪悪感

スルガ銀行のローン商品には、団体信用生命保険（団信）や保証料、各種手数料といった複雑な条項が付属しています。これらは顧客にとって理解しにくい項目であり、同時にスルガ銀行の重要な収益源でもあります。その結果、説明と契約実務の間に、大きなギャップが生まれています。

契約後のトラブル電話が1日数十件―営業後のアフターケアが追いつかないローン契約が成立した後、顧客から「団信に加入したはずなのに、明細書に書かれていない」「保証料がいくら引かれたのか分からない」「手数料が高すぎるのではないか」といった問い合わせが相次ぎます。スルガ銀行の営業店では、1日に数十件のトラブル対応電話が鳴っています。スルガ銀行で働く営業担当者は、新規のローン営業をこなしつつ、過去に契約した顧客からのトラブル対応も抱えています。

時間が限られている中で、両者の対応をすることは事実上不可能です。その結果、「きちんと説明できていなかったのではないか」という罪悪感が、営業職員の心に溜まっていきます。「説明しきれなかった」その思いは、専門知識の不足ではなく、構造的な時間不足が原因であることがほとんどです。

にもかかわらず、顧客からの苦情は個々の営業職員に帰属する形で処理されていきます。システムとしての問題が、個人の「説明不足」という名目で処理されている。その矛盾が、働く人たちの心を蝕んでいくのです。

複雑な金融商品の仕組みを、限られた時間の中で正確に説明することは、熟練した専門家にとっても難しいものです。にもかかわらず、一線の営業職員たちには、その説明と顧客満足の両立が求められています。達成不可能なターゲットの前では、どんなに真摯に働く人であっても、「このままでいいのか」という違和感を感じずにはいられません。

この5年で支店数が減少し続ける現実―あなたの配置先と昇進ルートは消滅可能性を抱えている

スルガ銀行の経営は、人口減少と低金利環境という二重の圧力に晒されています。その結果、支店統廃合が着実に進行しています。この事実は、単なる経営効率化の話ではなく、スルガ銀行で働く人たちのキャリア展望に直結する問題なのです。

人口減少地域への転勤命令―貸出先も減る、預金も減る支店での将来は見えるかスルガ銀行の営業エリアの多くは、全国の地方都市です。これらの地域は、確実に人口が減少しています。同時に、スルガ銀行の支店数も減少傾向にあります。

ここで働く人たちにとって、これは何を意味するのか。転勤や配置の対象となる「支店」そのものが、5年ごとに消えていく可能性があるということです。また、たとえ支店が存続したとしても、その支店での営業機会は縮小しています。

貸出先となる中小企業の数が減り、預金を獲得する顧客数も減っているからです。営業職員は、シンプルな現実に直面しています。昇進のための椅子は、毎年減っている。

そのはずなのに、競争は激しくなっている。なぜなら、支店数の減少に伴い、職員の数も調整されるべきはずなのに、実際には人員削減による配置転換が進んでいるからです。つまり、同じ数の人間が、減った椅子を奪い合う状況が生まれているのです。

10年後、あなたが50代になったとき、いまのポストはどれだけ残っているでしょう。転勤命令は、単なる「人事異動」ではなく、「あなたの人生を別の場所で一からやり直す」という意味を持つようになりました。子どもの転校、配偶者の仕事、親の介護―人生の様々な局面で、銀行の転勤命令と葛藤する人たちは少なくありません。

それでも従わざるを得ないのが、銀行という組織の現実です。人口減少地域への異動は、「栄転」ではなく、単なる「配置」に過ぎません。そこで営業実績を上げることは、東京や大阪といった都市部でそれ以上に難しいはずです。

にもかかわらず、全国一律のノルマが課せられていることが多いのです。減る市場の中で、同じ目標を追い続ける。その無理は、いつか心と体に反映されます。

辞めたいと思うのは、あなたが銀行に向いていないからではなく、銀行側の構造的な変化が、働く人のキャリア展望を蝕んでいるからです。 10年前の銀行員という職業と、今のそれは、実は別の職業になりかけているのかもしれません。同じ企業にいながら、仕事の内容や将来性が大きく変わる。

その変化への適応を、個人の「やる気」や「適性」の問題として処理してはいけません。スルガ銀行で働く人たちの「辞めたい」という気持ちは、怠慢や逃げではなく、構造的な現実への適切な反応なのです。これまで述べてきたように、過去の不祥事の後遺症、厳格化と営業ノルマの矛盾、金利上昇による顧客トラブル、複雑な商品説明の時間不足、そして減少し続ける支店と昇進機会。

こうした複数の課題が積み重なる中で、働く人たちは毎日を過ごしています。「このままでいいのか」と思うのは、あなただけではありません。 多くの人が、同じ違和感を感じながら、朝出勤しています。

その違和感を言語化し、向き合うことは、決して弱さではなく、自分の人生に誠実に向き合うための第一歩なのです。

では、どうすればいいのか？

銀行一筋は大きなリスクを伴う時代です。収入源を多様化することが重要。でも、「どうやっていいのか分からない」AI副業とか聞くけど、具体的に何をすればいいのか。

その気持ち、よく分かります。実は、私はこれまで2000人以上の方の相談に乗ってきました。みなさん、同じような悩みを抱えていました。

「何から始めればいいのか」「自分にできるのか」「失敗したらどうしよう」でも、一歩踏み出した人たちは、確実に変わっていきました。LINEでは、私が実際にやってきた方法を具体的にお伝えしています。押し売りではなく、あなたの状況に合わせた提案をしたい。

まずは話を聞いてみませんか？

ここまでブログを読んでいただきありがとうございます！